1、来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 現金與流動資產管理 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.2 The Need for Liquidity流動資產的必要性 流動資產提供保障 確保你有來源以支應你的緊急資金 投資運用有較大的靈活運用空間 種積蓄的效果 與流動資產有關的風險 過高的流動資產意味著低報酬率 風險握在手上的現金較容易花費殆盡 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.3 自動儲蓄：優先支付自己，動手去做!薪資自動扣款儲蓄 各種不同帳戶的選擇 貨幣的時間價
2、值 自動存款 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.4 金融機構“銀行”或存款型金融機構 非存款型金融機構 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.5“銀行”或存款型金融機構 商業銀行 聯邦儲蓄貸款協會 儲蓄銀行 信用合作社 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.6 線上網路銀行與網路銀行 線上網路銀行是經由電腦，進入銀行網站提供一系列的帳戶服務，方便性高但是要付費 “Net”Banks是屬電子銀行，並沒有地區分行。来自来自 cn
3、 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.7 非存款型金融機構 共同基金 證券公司 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.8 如何選擇金融機構 所提供的服務種類 投資安全性 達成你的理財目標的成本 所提供的個人金融服務關係 注意：你選擇多家金融機構，從而享受不同的優惠。来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.9 現金管理選擇 支票存款帳戶 儲蓄帳戶 貨幣市場存款帳戶 定存單 貨幣市場共同基金 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载
4、 Prentice Hall Inc.10 現金管理選擇(續)資產管理帳戶 美國國庫券 美國系列EE 債券 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.11 支票存款帳戶 活期存款沒有支付利息型態的支票存款 限開支票提領帳戶有支付利息型態的支票存款 最低存款餘額=機會成本 支票存款的相關費用 每月的服務費用 每筆交易的費用(例如:ATM費用)来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.12 儲蓄帳戶 兩種基本型態 存簿帳戶 月結對帳單帳戶 流動性高但報酬率低 報酬率低，因為要求最低存款餘額以及扣
5、掉手續費 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.13 貨幣市場存款帳戶 由商業銀行提供有別於一般儲蓄帳戶的另一種選擇 優點 高利率 有開立支票張數的限制 缺點 最低存款餘額的要求較高 利率較多變化 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.14 定存單 在一固定期間內支付固定的利率的利息 提供了高利率，但是犧牲了資金的流動性 多數設有提早解約的罰金 相當有競爭性的市場工具 尋求國內最佳的利率 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.1
6、5 貨幣市場共同基金 集合了眾多人資金購買大額且信用評等高的票券 過去的相關利率介於2%-17%之間 有收取管理費用 以股數購買(例如一股等於$1)多數要求最低投資金額為$500-$2,000 有給予開立限額支票的特權 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.16 資產管理帳戶 提供包羅萬象的金融服務 支票帳戶與信用卡 貨幣市場共同基金 貸款 經紀服務 透支保障 自動控制現金流程 比一般銀行帳戶或標準貨幣市場帳戶的年費高(約$50-$125)来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.17
7、美國國庫券 低於12個月的短期票券，有購買折扣 無定期利息的支付 變現性極高 州稅與地方稅豁免 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.18 美國系列EE債券 票面價值由$50-$1,000 售價是它面額的一半 流動性高，但是在到期前兌現可能導致收益下跌 利率隨市場利率變化 提供多種的租稅優惠 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.19 比較現金管理選擇 採用可比較的利率 考慮租稅優惠及稅後報酬 稅後報酬=應稅報酬(1-稅率)考慮安全性 聯邦存款保險公司 國家信用合作社協會 貨幣市場共
8、同基金 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.20 選擇金融機構 三個Cs Cost成本因素 Convenience便利性因素 Consideration考量因素 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.21 成本因素 每月手續費 最低存款餘額 每張支票的兌現手續費 依餘額多寡訂手續費 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.22 便利性因素 本地(分行或ATM)自動提款機的設置 透支的保護 止付的功能 来自来自 cn 中国最大的资
9、料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.23 考量因素 個人的重視層度 金融諮詢 銀行人員 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.24 平衡你的支票存款帳戶 追蹤每筆交易紀錄 動手去做 參考工作底稿12 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.25 其他類型的支票 Cashiers check銀行本票 Certified check保付支票 Money order匯票 Travelers check旅行支票 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库
10、下载 Prentice Hall Inc.26(EFTs)電子匯款 自動支付帳單 自動提款機 直接扣款卡 預付卡 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.27 自動提款機 留心你的密碼 每筆轉帳費用$1 -$5 安全 流動性若你位在24小時內通至授權銀行，則交易金額限制在$50內 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.28 直接扣款卡 塑膠貨幣 避免攜帶現金 避免攜帶高額的信用卡餘額 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.29 預
11、付卡 金錢是儲存在電子預付卡中 與直接扣款卡有類似相同的用途 假使被偷，金額有限，因為卡片與帳戶並不相連結 例如Kinko影印店的影印卡、大學中發行的預付卡及一些便利商店發行的預付卡 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.30 處理錯誤 留意人為及電腦的疏忽 絕對不要用ATM存入現金 電話告知銀行更正錯誤 接獲對帳單的60天內以書面告知銀行 直接寫信給聯準會消費者與社會事務處 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.31 摘要 現金管理是管理現金與流動資產，且允許你有支應緊急事件的基金
12、及投資你的資金 儲蓄用以達到你的目標 線上網路銀行 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.32 摘要(續)金融機構的型態 銀行或存款形金融機構 非存款型金融機構 比較流動性資產投資的相關?報酬 安全 複利方式 租稅優惠 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.33 摘要(續)現金管理帳戶 支票存款帳戶 儲蓄帳戶 貨幣市場存款帳戶 定存單 貨幣市場共同基金 資產管理帳戶 美國國庫券 美國系列EE債券 来自来自 cn 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 Prentice Hall Inc.34 摘要(續)銀行的3c Cost成本 Convenience便利性 Consideration考量因素 電子匯款 自動提款機 直接扣款卡 預付卡 自動付款
免费区 