1、如何安排个人及家庭理财如何安排个人及家庭理财 香港浸會大學財務及決策系 麥萃才麥萃才博士 2004年11月13日 中国最庞大的数据库下载 個人財務策劃個人財務策劃 個人財務策劃(Personal Financial Planning)是評估個人各個方面財務需求的綜合過程，其中包括消費、收入與財產分析、保險保障、投資目標、退休計劃、員工福利、稅務策劃、及遺產管理等項目 中国最庞大的数据库下载 綜合財務策劃模式 近期 1至5年 遠期 5年以上 可預期的 財務事項 財政管理 預算:收入、生活費用、儲蓄、貸款 所得稅策劃:贈與、稅收 為實現目標而投資 投資策劃:股票和債券、共同基金、房地產 退休策劃:
2、積金和養老基金 不能預期的財務事項 應急策劃 風險管理:應急基金、適當的信用額保險：財產、健康、責任 轉移策劃 遺產策劃:遺囑、稅務策劃、信托、人壽保險、業務協定、慈善事業遺贈 中国最庞大的数据库下载 模擬個案 張先生張先生張太太張太太張小明張小明關係關係本人妻子兒子年齡年齡454115教育程度教育程度碩士中七中三健康狀況健康狀況良好良好良好預計壽命預計壽命788580職業職業出入口公司經理家庭主婦學生每年收入每年收入$600,000不適合不適合中国最庞大的数据库下载 考慮因素考慮因素 家庭每年收入 家庭每年開支 風險承擔能力 退休年齡 家庭成員(已退休成員、求學中成員)利率、通脹/通縮 投資
3、組合表現(股市、債市、匯市表現、銀行存款等)突發事故(911事件、金融風暴等)訂立假設 支持數據/理據(如:過往表現、預測)分析圖表(如:統計圖、折線圖)預測 撰寫理財方案的技巧 撰寫理財方案注意事項 中国最庞大的数据库下载 1.理念、分析 -預計投資額及回報分析預計投資額及回報分析 -各項投資工具的靈活運用各項投資工具的靈活運用 -風險承受程度風險承受程度 -環境因素環境因素 中国最庞大的数据库下载 中国最庞大的数据库下载 2.建議可行性 -理據及數據的支持要充足理據及數據的支持要充足 -要有周詳且全面的退休生活保障要有周詳且全面的退休生活保障 3.報告技巧 -結構結構 -資料詳盡資料詳盡
4、-文筆流暢文筆流暢 -用字準確用字準確 -表達方式吸引表達方式吸引 中国最庞大的数据库下载 參考書籍參考書籍 書名書名 作者作者 出版社出版社 出版日期出版日期 老有所養-退休保 障評議 雷鼎鳴 商務印書館 1998年10月 富爸爸，窮爸爸 羅勃特莎朗 高霖國際 2000年12月 簡易個人理財 鄭文華 三聯書店(香港)2003年4月 投資理財數口王 麥振威杜比 博顥出版 2003年10月 理財錦囊 李錦 經濟日報出版社 2003年12月 巴菲特的理財訣竅 謝德高 百善書房 2004年3月 FQ兒童理財訓練班 林一鳴 新華出版社 2004年5月 你不可不知的10大 理財錯誤 保羅 林姆麥格羅 希爾出版公司 2004年6月 中国最庞大的数据库下载 參考網址參考網址 實用生活理財技巧 www.asec.org/tools American Savings Education Council www.fpa.asn.au/Consumers Financial Planning Association of Australia Ltd.www.mpfahk.org 強制性公積金計劃管理局 www.ifphk.org 香港財務策劃師學會 www.ifahk.org.hk 香港投資基金公會 www.hkab.org.hk 香港銀行公會
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