1、打造中国领先的流程银行打造中国领先的流程银行总体报告第4卷（共12卷）：决策支持职能诊断结果二OO八年二月五日1内容内容诊断方法综述诊断方法综述具体的评估结果具体的评估结果 风险管理体系 运营管理体系 财务管理体系 人力资源管理体系 科技管理体系 信息管理体系附件：决策支持体系组织绩效七个纬度诊断结果附件：决策支持体系组织绩效七个纬度诊断结果2决策支持部门是各事业部门顺利开展业务的基础决策支持部门是各事业部门顺利开展业务的基础1.为大公司业务、零售业务的概念；领先银行基本结结构的展示领先银行的粗线条管理及运营结构领先银行的粗线条管理及运营结构公司业务条线公司业务条线零售业务条线零售业务条线风险
2、管理体系风险管理体系人力资源管理体系人力资源管理体系财务管理体系财务管理体系总行分行支行总行分行支行运营管理体系运营管理体系科技管理体系科技管理体系业务条线决策支持体系业务条线决策支持体系行长管理委员会管理委员会信息管理体系信息管理体系3我们对民生决策支持部门的诊断依据这五大体系进行我们对民生决策支持部门的诊断依据这五大体系进行风险管理体系风险管理体系运营管理体系运营管理体系财务管理体系财务管理体系人力资源管理体系人力资源管理体系科技管理体系关键决策支持体系民生总行相对应的中后台部门科技管理体系关键决策支持体系民生总行相对应的中后台部门 无专门的运营管理部门 目前会计部承担一部分运营管理职能关
3、键决策支持体系民生总行相对应的部门关键决策支持体系民生总行相对应的部门 科技开发部 人力资源部 授信评审 资产监控 资产负债管理委员会办公室的市场和流动性风险管理职能 稽核部 法律与合规事务部 会计结算部 财务管理部 资产负债管理委员会办公室的计划资讯、资本管理和资金管理职能科技和信息管理体系科技和信息管理体系 信息管理中心4对决策支持部门的诊断过程中主要进行了七项工作对决策支持部门的诊断过程中主要进行了七项工作基线调查基线调查基线调查基线调查通过讨论和文件阅读，进行定性基线调查访谈访谈访谈访谈开展对决策支持部门高管层的访谈与中层管理层讨论决策支持部门的现状及问题分行走访分行走访分行走访分行走
4、访走访上海分行了解一线的重要问题：集中运营和全面风险管理员工调查员工调查员工调查员工调查开展无记名的员工敬业度调查，侧重于员工的投入情况收集总行和部分分行的87份适用于决策支持部门的调查结果借助BCG全球专家力量，对决策支持职能进行讨论与全球专家开展研讨会深入研究深入研究深入研究深入研究访谈关键流程人员与民生项目组成员讨论决策制定和相关发现领先实践分析领先实践分析领先实践分析领先实践分析专家讨论专家讨论专家讨论专家讨论比照领先银行组织确定差距总结领先实践对后续设计阶段的启示12345765主要评估了下列文件主要评估了下列文件 会计结算部会计结算部2006 年工作总结和年工作总结和2007年工作
5、计划年工作计划 总行会计运营管理制度汇编总行会计运营管理制度汇编 民银发民银发2004233号号 民银发民银发2004233号附件二号附件二 民银发民银发2004233号附件一号附件一 资产监控部资产监控部2006工作总结及工作总结及2007 年工作计划年工作计划 资产监控部资产监控部2007 年上半年工作总结及下半年工作计划（年上半年工作总结及下半年工作计划（070712）CARI8RN9 法规部工作总结（法规部工作总结（2007上半年）上半年）法规部工作总结法规部工作总结 法律审查规定法律审查规定 董事长大连会议讲话董事长大连会议讲话 资负办及财务职能资负办及财务职能 民生银行五年发展纲要
6、民生银行五年发展纲要会计结算部会计结算部 2004-24（关于下发中国民生银行现场稽核办法的通知）（关于下发中国民生银行现场稽核办法的通知）2004-24（中国民生银行现场稽核办法）（中国民生银行现场稽核办法）2003-149（中国民生银行稽核工作制度）（中国民生银行稽核工作制度）稽核部稽核部2006年工作总结年工作总结 稽核组织报告图稽核组织报告图 授信评审部组织架构及岗位说明（稿授信评审部组织架构及岗位说明（稿2）审批流程图说明（新）审批流程图说明（新）审批流程图（新）审批流程图（新）授信业务审批流程图授信业务审批流程图 中国民生银行能源、电力、交通、房地产行业评审行业分类及归属编码表中国
7、民生银行能源、电力、交通、房地产行业评审行业分类及归属编码表 2007上半年总结下半年计划（资负办）上半年总结下半年计划（资负办）工作总结及计划工作总结及计划(06-07final)资产负债管理委员会决策小组资产负债管理委员会决策小组2月份会议纪要月份会议纪要 资产负债管理委员会决策小组资产负债管理委员会决策小组8月份例会会议纪要月份例会会议纪要 人力资源部组织架构与流程设计人力资源部组织架构与流程设计 分行分行HR架构架构 人力资源部职责职能人力资源部职责职能稽核部稽核部风险管理委员会风险管理委员会资产监控资产监控法律合规法律合规其他其他授信评审部授信评审部资负办资负办人力资源部人力资源部基
8、线调查11.仅列出部分文件名6在总行和分行访谈了在总行和分行访谈了29位行领导、部门总经理和部门业务骨干位行领导、部门总经理和部门业务骨干总行总行总行总行高管层高管层 洪崎副行长 邵平副行长 吴透红财务总监 赵品璋行长助理部门总经理部门总经理 资产监控部刘朝阳总经理 法律合规部刘朝阳总经理 法律合规部陈君副总经理 授信评审部连永喜总经理 会计结算部白丹总经理 资负办孙先朗总经理 稽核部张月波总经理 财务管理部王建平总经理 科技开发部穆新宇副总经理 信息管理中心李炅宇总经理 人力资源部何炬星总经理 科技开发部韩玮玺总经理总行业务骨干总行业务骨干总行业务骨干总行业务骨干部门负责人部门负责人/业务骨
9、干业务骨干 资产监控部杨海滨 授信评审部杨雪花 会计结算部龙平 信息管理中心黄岚 人力资源部许强 资负办刘端 稽核部鹿军 法律合规部周子衡 法律合规部刘红林 法律合规部丁玉敏 法律合规部张晓峰 财务管理部赫阅上海分行上海分行上海分行上海分行部门负责人部门负责人/业务骨干业务骨干 上海分行风险管理部尹鹏海 华东区域处理中心郑红访谈及分行走访2&37全球领先实践分析未来发展规划及民生现状与实践的差距和潜在改进的方面对五大决策支持部门的诊断结果将通过三大方面工作来完成对五大决策支持部门的诊断结果将通过三大方面工作来完成ACB诊断结果分析领先银行在决策支持部门在以下几大方面的先进做法 组织及治理结构
10、组织能力总结标杆做法分析民生五年发展战略规划对决策支持部门能力的要求诊断民生的决策支持部门现行做法通过比照找出目前存在的值得改进的方面8内容内容诊断方法综述诊断方法综述具体的评估结果具体的评估结果 风险管理体系 运营管理体系 财务管理体系 人力资源管理体系 科技管理体系 信息管理体系附件：决策支持体系组织绩效七个纬度诊断结果附件：决策支持体系组织绩效七个纬度诊断结果9综述综述通过对国际领先实践的研究分析总结出领先风险管理体系通常遵循4大原则通过对国际领先实践的研究分析总结出领先风险管理体系通常遵循4大原则1.独立强大的风险治理机制，体现在三大组织层面上的风险管理职能及风险组织架构上的独立性2.
11、全面的风险管理体系覆盖三大风险、全面风险管理、资产负债风险管理和独立审计职能，其中每个职能中包含政策制定、量化风险的方法和工具、风险控制和数据/科技的支持能力3.明确定义的标准化及制度化的风险管理流程4.能够激励风险管理部门保证控制风险的同时与业务需求相协调的绩效管理机制民生银行在五年发展纲要中也提出了通过三个阶段实现全面风险管理能力的目标民生银行在五年发展纲要中也提出了通过三个阶段实现全面风险管理能力的目标第一阶段（2007年）：完成董事会和经营层的风险管控体系基本布局第二阶段（2008年）：构建全面风险管理体系的基础平台，引进先进的风险管理方法和工具第三阶段（2010年）：构建覆盖经营全程
12、、集中化、专业化的风险管控系统通过对民生风险管理体系现状的了解，尽管在风险管理的建设上已经取得显著成绩，但与领先实践和未来5年发展纲要的要求比较仍存在着改进的方面，未来的设计也将会围绕这4大方面展开通过对民生风险管理体系现状的了解，尽管在风险管理的建设上已经取得显著成绩，但与领先实践和未来5年发展纲要的要求比较仍存在着改进的方面，未来的设计也将会围绕这4大方面展开1.建立完整的组织架构和独立强大的治理机制，包括完善与风险相关的管理委员会的职能及运作方式，设立全面风险管理和操作风险管理的职能及市场、信用、操作风险管理部2.完善全面风险管理能力，包括量化风险敞口的方法论和工具，量化的风险与资本充足
13、率和经济资本相结合以及加强基础信息系统的建设和发展3.详细定义关键的风险管理流程4.建立风险管理激励考核机制，明确绩效考核指标10先进的风险管理体系需要组织、流程和绩效管理作为基础先进的风险管理体系需要组织、流程和绩效管理作为基础市场风险市场风险全面风险管理全面风险管理操作风险操作风险信用风险信用风险 风险管理相关的关键流程 对风险组织的绩效管理及考核方式流程流程绩效管理绩效管理ACB资产负债风险资产负债风险1 风险治理 风险结构 风险组织各种的职责 全面的风险管理能力，包括政策、方法和工具组织组织资产负债管理资产负债管理独立审计独立审计 独立的审查组织是否遵循标准的方法和程序监管要求监管要求
14、1.包含与资产和负债相关的市场风险和流动性风险11领先银行风险管理体系遵循统领先银行风险管理体系遵循统4大原则大原则组织流程绩效管理独立强大的风险治理机制独立强大的风险治理机制1风险组织涵盖了全面的风险管理能力风险组织涵盖了全面的风险管理能力2制度化和高效的风险管理流程制度化和高效的风险管理流程3有效的绩效管理机制有效的绩效管理机制4ACB基础基础基础基础原则原则原则原则具体特征具体特征具体特征具体特征 在三大组织层面存在风险管理职能 风险管理在与业务发展相协调的条件下保证独立性 内部审计独立与管理层，一般直接汇报给董事会层面的审计委员会 风险管理覆盖三大风险、全面风险管理、ALM和独立审计
15、政策制定、量化风险的方法和工具、风险控制和数据/科技的支持能力 明确定义的标准化及制度化的风险管理流程 风险管理流程能够确保业务在可管理的风险程度内有效开展 有效的绩效管理机制能够激励风险管理部门保证控制风险的同时与业务需求相协调12具体的组织形式各个领先银行会存在差别具体的组织形式各个领先银行会存在差别常见的领先风险管理体系存在于三大组织层面常见的领先风险管理体系存在于三大组织层面ACB关键职责和职能 决定战略和政策 评估总体风险承受程度 资金管理，优化分配使用的审批 审批风险政策 审批风险计量方法 制定和分配限额 制定资金转移价格（FTP）方法 审批大额贷款 建议风险政策 发展并维护风险计
16、量方法和模型 计算资金转移价格（FTP）计算每日P&L，运用风险模型计量风险水平并编写报告董事会审计委员会风险委员会其他委员会董事会CEO资产负债管理委员会风险委员会授信委员会管理委员会总部和事业部ALM部门/CFO1司库.风险管理部门内部审计本项目重点市场风险信贷风险操作风险全面风险领先银行风险管理体系举例领先银行风险管理体系举例11.最佳实践示例，ALM一般汇报给CFO资料来源：BCG项目经验13由于风险独立的重要性，客户中心型已经逐渐不被领先银行采用由于风险独立的重要性，客户中心型已经逐渐不被领先银行采用领先银行倾向用警察型和合作伙伴型来组织风险管理领先银行倾向用警察型和合作伙伴型来组织风险管理ACB1客户中心型客户中心型合作伙伴型合作伙伴型警察型警察型 风险管理和支持职能被集中，信贷官负责向中央风险管理职能和事业部提交分析报告 事业部负责风险调整后的回报率 事业部和风险管理分担信贷审批决策 所有的风险和信贷决策都属于独立于事业部的风险管理组织 风险部门负责人向首席执行官汇报 风险组织负责信贷业绩 事业部负责销售发展、利润率以及客户关系 风险管理拥有最终的信贷审批权 信贷官直接向
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